Persoonlijk adviesAlle kennis in huisComplete oplossingenVolledig ontzorgd
Het is voor veel mensen de grootste uitgave van de maand: de huur of hypotheek. Wanneer u dan een deel van uw inkomen door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid ziet wegvallen, dan levert dat al snel zorgen op. Uw woonlasten lopen namelijk gewoon door. Welke vangnetten zijn er? Of hoe kunt u deze situatie voorkomen?
In de huidige coronacrisis schieten banken en verzekeraars hun klanten te hulp. Bijna alle geldverstrekkers staan een hypotheekpauze toe. Inmiddels hebben duizenden klanten daar gebruik van gemaakt. De meeste geldverstrekkers bieden een pauze van drie tot zes maanden aan. Maar let op: hierdoor ontstaat wel een betalingsachterstand. De geldverstrekker zal afspraken met u maken hoe u die termijnen alsnog kunt betalen, bijvoorbeeld door de looptijd van uw hypotheek met drie maanden te verlengen.
Normaal is het zo dat wanneer u een betaling mist, deze uiterlijk het jaar erop alsnog betaald moeten zijn om uw hypotheekrenteaftrek te behouden. Deze regeling is nu voor corona versoepeld. Ten eerste hoeft de aflossingsachterstand niet uiterlijk 31 december 2021 te worden betaald, maar kan deze (direct) worden uitgesmeerd over de resterende looptijd (van maximaal 360 maanden). Ten tweede kan je er als klant voor kiezen om de resterende lening te splitsen. Hierdoor hoeft de achterstand van maximaal zes maanden niet persé te worden uitgesmeerd over de resterende looptijd, maar kan dit ook apart binnen bijvoorbeeld vijf jaar worden afbetaald. Raadpleeg hiervoor uw hypotheekadviseur.
Heeft u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afgesloten dan kunt u in aanmerking komen voor de Woonlastenfaciliteit. Die is bedoeld om een tijdelijke moeizame situatie te overbruggen. De voorwaarden ervan zijn in de coronacrisis tijdelijk verruimd. Daarnaast kan bij langdurig verlies van inkomen, NHG besluiten om een deel van de hypotheek af te lossen, waardoor de maandlasten naar beneden gaan. Moet de woning toch verkocht worden, dan kan NHG onder voorwaarden een eventuele restschuld kwijtschelden. NHG is niet voor iedereen te verkrijgen, het moet gaan om een woning tot maximaal 310.000 euro (grens 2020).
U kunt ook proberen de kosten van uw hypotheek omlaag te brengen. Zit u aan het einde van uw rentevaste periode, dan kan het lonen om alvast over te sluiten naar een lagere rente. Laat u daarbij goed adviseren: er kan een boeterente berekend worden. Ook kunt u bij uw geldverstrekker een verzoek voor rentemiddeling doen: de boeterente wordt dan verrekend in de maandtermijnen die nog komen. Omdat de rentes nog altijd laag zijn, kan dit voor veel huishoudens interessant zijn. Uw hypotheekadviseur kan dit voor u berekenen.
Lees ook: Hypotheek en corona: effecten op afsluiten en oversluiten
Heeft u een sociale huurwoningen en heeft u recht op huurtoeslag? Dan komt u in aanmerking voor huurverlaging, als uw huur hoger is dan € 720,42. De huur kan in de loop der jaren namelijk opgelopen zijn, waardoor de huurprijs al bijna niet meer 'sociaal' te noemen is. Voor sociale huurwoningen kunt u ook huurbevriezing aanvragen. Dan voorkomt u in ieder geval dat de huur dit jaar op 1 juli automatisch wordt verhoogd. Of u hiervoor in aanmerking komt is afhankelijk van de huurprijs en uw inkomen. Ligt uw huur tussen € 607,46 en € 720,42 en heeft u recht op huurtoeslag? Dan kunt u om huurbevriezing vragen bij uw woningcorporatie. Bestaat uw huishouden uit drie personen of meer? Dan kunt u huurbevriezing vragen als uw huur hoger is dan € 651,03. Is uw huur hoger dan € 720,42 en heeft u géén recht op huurtoeslag? Dan kunt u bevriezing aanvragen als uw inkomen niet hoger is dan € 38.035.
Bij sociale huurwoningen wordt er vaak gekeken naar de individuele situatie en woningcorporaties hebben toegezegd coulant te zullen zijn met betalingsregelingen. Of particuliere verhuurders dat ook zullen zijn, is de vraag. Als u uw huur niet kunt betalen, dan heeft de verhuurder het recht u uit uw woning te zetten. Dat zal zeker niet gelijk de eerste maand gebeuren. Maar betalingsachterstanden kunnen al snel oplopen. Het is altijd goed om hierover in gesprek te gaan en een betalingsregeling te treffen. Er zijn vanuit de overheid ook verschillende initiatieven om ervoor te zorgen dat u geen (extra) incassokosten hoeft te betalen en dat u niet op straat komt te staan tijdens de coronacrisis. Ook is er een spoedwet die het mogelijk maakt om tijdelijke huurcontracten voor een paar maanden te verlengen. De meeste regelingen gelden tot 1 juli. Of deze verlengd worden met zicht op een tweede golf, is nog onduidelijk. Ook wordt er nog gesproken over het bevriezen van de huren in de vrije sector.
Minister Ollongren van Binnenlandse Zaken heeft op 3 juli een wetsvoorstel ingediend die het mogelijk moet maken voor verhuurders om de huur tijdelijk te verlagen (maximaal drie jaar). De verhuurder kan zo makkelijker een huurder helpen die bijvoorbeeld door de coronacrisis tijdelijk minder inkomsten heeft. Hierdoor krijgt de huurder financiële ruimte totdat zijn of haar inkomsten weer op peil zijn. Indien er blijvend een lager inkomen is, door bijvoorbeeld een scheiding, krijgt de huurder zo de tijd om naar een woning te zoeken die bij het nieuwe lagere inkomen past. Het is alleen nog niet duidelijk of en wanneer deze wet ingaat. Dit kunt u volgen op de website van de Tweede kamer.
Er zijn speciale verzekeringen op de markt (ook wel inkomensbeschermers genoemd) die u kunt afsluiten zodat u bij een dalend inkomen toch de woonlasten kunt blijven betalen. Deze verzekeringen keren gedurende een beperkte periode uit. Hiervoor volgen ze vaak de uitkeringsperiode van de Werkloosheidswet (WW) of de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). Het is daarmee dus een aanvulling op deze uitkeringen. Het is daarom belangrijk om na te gaan of u deze extra inkomensbescherming nodig hebt. De meeste woonlastenverzekeringen zijn bedoeld voor werknemers in loondienst, maar er zijn ook verzekeraars waar zzp'ers en ondernemers terecht kunnen voor een woonlastenverzekering. Let daarbij wel goed op dat dit géén vervanging is van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Zo'n verzekering gaat namelijk verder dan alleen de woonlasten. Overweegt u een woonlastenverzekering af te sluiten? Overleg dan eerst met uw adviseur.
Lees ook: Woonlastenverzekering, zinvol of niet?
Hierboven staan de regelingen die specifiek gelden als vangnet voor uw woonlasten. Er zijn natuurlijk ook de meer algemene regelingen zoals de WW en de WIA. Ook kunt u vaak via uw werkgever extra verzekeringen afsluiten, die zorgen voor een aanvulling op die wettelijke regelingen. Kijk of vraag eens na hoe uw inkomen uitpakt in verschillende scenario’s, dat geeft rust.
Voor zzp’ers en ondernemers is er een groot pakket aan steunmaatregelen. Deze zijn niet speciaal bedoeld om woonlasten op te vangen, maar helpen uiteraard wel om het inkomen in deze periode op peil te houden. Op deze pagina van de Kamer van Koophandel vind je alle regelingen. Je kunt ook de Corona Calculator gebruiken.
Maakt u zich zorgen als u kijkt naar uw inkomenssituatie bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid? Neem dan contact met ons op via [email protected] of bel 0578 - 211 000. Wij bespreken met u hoe uw financiële situatie er in die gevallen uit komt te zien. Vervolgens gaan we na of een woonlastenverzekering voor u een goede oplossing is en welke vorm het beste bij u past. Of bieden andere maatregelen meer soelaas? Dan brengen we die zeker onder uw aandacht.
Woont u samen met uw partner? Grote kans dat uw uitgavenpatroon is afgestemd op twee inkomens. Maar wat gebeurt er als één van die inkomens onverwachts wegvalt, bijvoorbeeld door een overlijden, ziekte, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid? Het kan dan ineens moeilijk worden om uw vaste lasten, zoals de huur of hypotheek, te blijven betalen.
Meer, veel meer bieden dan de vraagprijs voor een woning. Het was ooit een trend in populaire steden, maar heeft zich nu als een olievlek uitgebreid over het hele land, ontdekte huizensite Huispedia. Opmerkelijk, omdat het door de stijgende huizenprijzen steeds duurder is om een huis te kopen. Wie nu een huis koopt, betaalt daar gemiddeld 468.000 euro voor.
Waar de ene medewerker de dagen aftelt, gaat de ander het liefst nog een paar jaar door. Hoe dan ook: als werkgever wilt u graag dat uw werknemers op een goede en gezonde manier de AOW-leeftijd bereiken en dus zo lang mogelijk optimaal inzetbaar zijn voor uw onderneming. Hoe kunt u uw medewerkers hierbij helpen?
Martijn Brands, directeur en adviseur bij Veldhuis Advies, vertelde onlangs aan Adfiz Magazine een verhaal uit de praktijk, waarbij een werknemer een financieel planningstraject van zijn werkgever ontving en zo een financieel doemscenario kon worden afgewend.
Volgens het Nibud heeft 60 a 70% van de werkgevers in Nederland iemand in dienst die met geldzorgen kampt. Meestal heeft u hier geen weet van en is het dus lastig om financiële zorgen te signaleren én bespreekbaar te maken. Ook werknemers kampen met een flinke drempel om hun zorgen over dit onderwerp te delen. Toch is er veel wat u voor uw medewerker kunt betekenen en waarbij u indirect ook weer uw eigen onderneming helpt. Want werknemers met geldzorgen worden vaak zo erg door hun zorgen opgeslokt, dat zij doorgaans 20% minder productief zijn en zich gemiddeld 7 dagen per jaar extra ziek melden (en een zieke medewerker kost gemiddeld € 250,= per dag).
De meeste huizenbezitters verwachten dat hun verzekeraar de kosten dekt in het geval van schade door funderingsproblemen of overstroming. Dit blijkt uit onderzoek van de 'Consumentenmonitor Hypotheekbezitters' door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Maar let op: dit is niet het geval!
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
De hypotheekverstrekker stelt een opstalverzekering verplicht. Deze wordt ook wel een woonhuisverzekering genoemd. Daarnaast kan het verstandig zijn om een inboedelverzekering, aansprakelijkheidsverzekering en overlijdensrisicoverzekering af te sluiten wanneer u een huis koopt.
Goed nieuws voor huizenkopers: De NHG-grens voor hypotheekleningen wordt per 1 januari 2024 verhoogd naar 435.000 euro. Zo hebben meer mensen de mogelijkheid om een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) af te sluiten. Omdat dit aanzienlijk bijdraagt aan het versterken van uw financiële zekerheid, raden wij u zeker aan om het afsluiten van deze garantie te overwegen.
Voor starters is de zoektocht naar een betaalbare woning niet eenvoudig. Toch is er een aantal knoppen waar u aan kunt draaien. Houd wel goed in de gaten of u de woonlasten maand in, maand uit kunt dragen. Lees hier 7 tips om uw kans op een koopwoning te vergroten.