Persoonlijk adviesAlle kennis in huisComplete oplossingenVolledig ontzorgd
Met estate planning zorgt u er voor dat uw vermogen of onderneming op een zo gunstig mogelijke manier wordt overgedragen aan bijvoorbeeld uw kinderen. Voor een goede regeling na overlijden kunt u niet zonder een testament.
Ondernemers moeten het stokje een keer overdragen aan hun opvolgers. In veel gevallen zijn dat de kinderen die de onderneming voort kunnen zetten. Ook uw vermogen wilt u zo gunstig mogelijk overdragen op de volgende generatie. Wettelijk is geregeld wat er met uw bezittingen gebeurt bij uw overlijden, maar hier kunt u invloed op uitoefenen door het opstellen van een testament. De notaris kan ook gelijk naar uw situatie kijken en samen met u vaststellen hoe het een en ander het beste vastgelegd kan worden.
Een testament is een door de notaris opgesteld document waarin u vastlegt wat er met uw nalatenschap moet gebeuren. In de wet is vastgelegd dat uw huwelijkspartner en de kinderen uw erfgenamen zijn. Uw partner is ook uw erfgenaam als er sprake is van een geregistreerd partnerschap. Samenwoners zijn bijvoorbeeld niet automatisch elkaars erfgenamen. Ondernemers hebben een extra reden om alles notarieel vast te leggen. In een testament kan bijvoorbeeld vastgelegd worden wat er met de onderneming gaat gebeuren.
Het opstellen van een testament kan cruciaal zijn voor het voortbestaan van de onderneming. De erfgenamen gezamenlijk de onderneming laten voortzetten werkt vaak niet. Dus is het zaak om hier vooraf over na te denken. Gelukkig hoeft u dat niet alleen te doen. Samen met de notaris kunt u ervoor zorgen dat het op de juiste manier in het testament komt.
Heeft u al een testament? Zorg ervoor dat deze up to date blijft. Bij grote veranderingen in uw leven, zoals een echtscheiding of een geboorte van een kind, is het ook noodzakelijk om het testament aan te passen. Het blijft een punt van aandacht.
Estate planning is een onderdeel van een financiële planning. Hiermee houdt u de regie over uw geldzaken in handen, waarbij u uw doelen beter na kunt streven. Wilt u bijvoorbeeld gewoon op uw 65e met pensioen of wilt u het de laatste jaren voor uw pensioen iets rustiger aan doen? Met een goede planning gaat het lukken. Hierbij moet ook rekening worden gehouden met bepaalde risico’s, zoals het arbeidsongeschikt raken. Inzicht krijgen in de financiële gevolgen van het overlijden hoort er ook bij. Daarom is een testament ook voor uw financiële planning belangrijk.
Graag helpen wij u bij het overdragen van uw vermogen en/of onderneming aan de volgende generatie. Met een goede estate planning krijgt u inzicht in wanneer u welke stappen het beste kunt ondernemen. Neem contact op met een van onze adviseurs via tel. (0578) 699769, via [email protected] of maak direct een afspraak.
Woont u samen met uw partner? Grote kans dat uw uitgavenpatroon is afgestemd op twee inkomens. Maar wat gebeurt er als één van die inkomens onverwachts wegvalt, bijvoorbeeld door een overlijden, ziekte, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid? Het kan dan ineens moeilijk worden om uw vaste lasten, zoals de huur of hypotheek, te blijven betalen.
Waar de ene medewerker de dagen aftelt, gaat de ander het liefst nog een paar jaar door. Hoe dan ook: als werkgever wilt u graag dat uw werknemers op een goede en gezonde manier de AOW-leeftijd bereiken en dus zo lang mogelijk optimaal inzetbaar zijn voor uw onderneming. Hoe kunt u uw medewerkers hierbij helpen?
Martijn Brands, directeur en adviseur bij Veldhuis Advies, vertelde onlangs aan Adfiz Magazine een verhaal uit de praktijk, waarbij een werknemer een financieel planningstraject van zijn werkgever ontving en zo een financieel doemscenario kon worden afgewend.
Volgens het Nibud heeft 60 a 70% van de werkgevers in Nederland iemand in dienst die met geldzorgen kampt. Meestal heeft u hier geen weet van en is het dus lastig om financiële zorgen te signaleren én bespreekbaar te maken. Ook werknemers kampen met een flinke drempel om hun zorgen over dit onderwerp te delen. Toch is er veel wat u voor uw medewerker kunt betekenen en waarbij u indirect ook weer uw eigen onderneming helpt. Want werknemers met geldzorgen worden vaak zo erg door hun zorgen opgeslokt, dat zij doorgaans 20% minder productief zijn en zich gemiddeld 7 dagen per jaar extra ziek melden (en een zieke medewerker kost gemiddeld € 250,= per dag).
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
Elk jaar maakt het kabinet een begroting. Hierin staat hoeveel geld de regering binnenkrijgt, uitgeeft en waaraan dat wordt besteed. In 2024 is de regering van plan om mensen met een laag inkomen te helpen en de armoede tegen te gaan. Daarom gaat de belasting omhoog voor mensen die meer te besteden hebben. En wordt rookwaar en alcohol duurder. Hierdoor hebben de meeste Nederlanders volgend jaar iets meer te besteden.
Eind dit jaar valt definitief het doek voor de schenkingsvrijstelling voor de eigen woning, beter bekend als de 'jubelton'. Toch kunnen veel starters nog wel een extra steuntje in de rug gebruiken in de huidige krappe woningmarkt, zeker nu ook de rentes verder stijgen. En er zijn ook nog steeds ouders die daaraan willen en kunnen bijdragen. Een familiebank-constructie is dan een mooi alternatief.
Volgens Wijzer in Geldzaken heeft 8 op de 10 werkgevers personeel met geldzorgen. Die medewekers zijn vaker afgeleid, minder productief en vaker ziek. Als werkgever kunt u een bijdrage leveren aan de financiële gezondheid van uw medewerkers. Bijvoorbeeld door aandacht te besteden aan financiële onderwerpen, of door tijdig in te grijpen wanneer een medewerker geldzorgen heeft. Wij geven u een aantal tips.
Heeft u een koophuis? Dan heeft u begin dit jaar weer een brief ontvangen van de gemeente met daarin de nieuwe WOZ-waarde van uw pand. Een hogere waarde leidt tot hogere gemeentelijke belastingen, maar kan ook juist voordelig zijn wanneer u uw woning verkoopt. Let op: bezwaar maken kan tot maximaal zes weken na ontvangst!
Sinds een aantal jaar is het als directeur grootaandeelhouder (dga) niet meer mogelijk om in eigen beheer pensioen op te bouwen. Om die reden hebben veel dga’s hun opgebouwde pensioen destijds omgezet in een oudedagsverplichting (ODV). Een andere optie is om de ODV, mits de BV voldoende liquide is, af te storten in een bancaire lijfrente. Dit alternatief biedt een aantal voordelen ten opzichte van het hebben van een ODV in de BV. Wij zetten de 3 grootste voordelen voor u op een rij.