Persoonlijk adviesAlle kennis in huisComplete oplossingenVolledig ontzorgd
Het leven is helaas niet gratis: werken moeten we (bijna) allemaal. Uiteraard komt er een dag waarop we met pensioen gaan, maar wat als het werkzame leven ongewenst eerder ophoudt dan uw pensionering begint? Uw vaste lasten blijven hoogstwaarschijnlijk onverminderd doorlopen, óók als u onverhoopt ( geheel of gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt. Een werknemer in loondienst kan in dat geval in aanmerking komen voor een uitkering op grond van de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA), maar zelfstandig ondernemers zullen zelf hun vangnetten moeten regelen. Hiervoor zijn verschillende methodes.
Uiteraard kunt u beslissen zelf geld opzij te zetten voor magere jaren. Op het eerste gezicht een aantrekkelijke optie: bereikt u zonder kleerscheuren de pensioengerechtigde leeftijd, dan heeft u een extra spaarpotje om leuke dingen mee te doen. Dat is één kant van de medaille. Maar wat als u in een vroeg stadium arbeidsongeschikt wordt? Dan is uw gespaarde tegoed wellicht (nog) niet hoog genoeg om uw uitgaven te dekken en heeft u een groot probleem.
Deelnemen aan een broodfonds dan maar? Een broodfonds werkt als volgt: u stort, samen met zo’n 20 tot 50 anderen, maandelijks een afgesproken bedrag op een speciaal voor dat doel geopende rekening. Wie ziek wordt of arbeidsongeschikt raakt, hoeft geen bedragen meer te storten, maar krijgt in plaats daarvan per maand een vooraf vastgesteld bedrag uitbetaald. Sympathiek en solidair, maar u moet er wel op durven vertrouwen dat de andere deelnemers geen onterecht beroep zullen doen op het spaartegoed. Verder is de uitkering vanuit het broodfonds gelimiteerd tot een termijn van twee jaar. In het geval van duurzame arbeidsongeschiktheid redt u het hiermee dus niet.
Wilt u zich beter indekken tegen (dreigende) financiële problemen bij arbeidsongeschiktheid, dan ontkomt u niet aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering oftewel AOV. Hierbij kunt u zo veel of zo weinig risico’s nemen als u wilt.
Zo bestaan er bijvoorbeeld AOV’s waarbij u zich alleen verzekert tegen de financiële gevolgen van een aantal ernstige ziektes. Deze verzekeringsvariant wordt een critical illness-verzekering genoemd. De premie is lager dan bij een standaard AOV, maar de verzekering keert alleen uit als u arbeidsongeschikt raakt door een van de ziektes waartegen u verzekerd bent. Kunt u door een andere oorzaak niet langer deelnemen aan het arbeidsleven, dan keert de verzekering niets uit. Ook ontvangt u slechts een eenmalige uitkering in plaats van een maandelijks bedrag. De premie voor een critical illness-verzekering is fiscaal niet aftrekbaar, maar daar staat tegenover dat de eenmalige uitkering belastingvrij is.
Wilt u hoe dan ook verzekerd zijn van een inkomen als u arbeidsongeschikt zou worden, dan bent u aangewezen op een ‘volwaardige’ AOV. Ook hierbij geldt echter dat de ene arbeidsongeschiktheidsverzekering de andere niet is: zowel qua dekking als qua prijs is de AOV in vele varianten verkrijgbaar. Als ondernemer is het soms lastig te bepalen welke AOV het beste past bij u en uw bedrijfsactiviteiten. Denkt u erover een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten? Onze adviseurs denken graag met u mee.
Samen met u brengen wij uw wensen en risico’s in kaart en gaan wij op zoek naar de AOV waarvan de dekking exact is afgestemd op uw financiële positie. Deze toetsing vindt niet eenmalig plaats, maar periodiek: zo loopt u nooit het risico over- of onderverzekerd te zijn. Verder kunnen wij u adviseren over een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor specifieke doelgroepen, zoals bijvoorbeeld hbo’ers, de zgn. “witte boorden” of zelfstandigen in de bouwsector.
Benieuwd welke AOV wij voor u in gedachten hebben? Neem contact op voor een advies op maat met een van onze adviseurs via tel. (0578) 699769, via [email protected] of maak direct een afspraak.
Woont u samen met uw partner? Grote kans dat uw uitgavenpatroon is afgestemd op twee inkomens. Maar wat gebeurt er als één van die inkomens onverwachts wegvalt, bijvoorbeeld door een overlijden, ziekte, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid? Het kan dan ineens moeilijk worden om uw vaste lasten, zoals de huur of hypotheek, te blijven betalen.
Jonge werknemers tussen de 25 en 35 jaar zitten steeds vaker ziek thuis. In 2023 is het langdurig verzuim (42 weken en langer) onder deze groep zelfs met 5% gestegen. De oorzaak? Meestal een combinatie van factoren die gezamenlijk teveel druk geven.
Het gemiddelde ziekteverzuim in Nederland ligt dit moment op 5%. Dat is hoog én dat betekent ook een flinke kostenpost voor veel bedrijven. Want 5% van alle medewerkers zorgen op dit moment niet voor inkomen, maar voor extra kosten. Als werkgever is het dus belangrijk aandacht te hebben voor verzuim en een verzuimgesprek is een belangrijk onderdeel van dit proces. Daarbij geldt vooral: een goed verzuimgesprek zal het herstel niet altijd versnellen, maar een ‘verkeerd’ gevoerd gesprek kan het verzuim onbedoeld wel verlengen of verergeren.
Jeroen (43) is sinds een aantal jaar ondernemer. Gelukkig gaat het goed met zijn bedrijf en heeft hij door de jaren heen een groep van tien medewerkers om zich heen verzameld met wie hij het heel gezellig heeft. Er wordt hard gewerkt. Jeroen waardeert dat en werkt daarom onbewust nog iets harder. Als ambitieuze ondernemer én leidinggevende vindt hij belangrijk om het goede voorbeeld te geven. Dus is hij ’s ochtends vaak als eerst op kantoor en ’s avonds doet hij meestal ook het licht weer uit. Eenmaal thuis verstuurt hij nog een paar mailtjes en in het weekend werkt hij de laatste zaken weg.
Waar de ene medewerker de dagen aftelt, gaat de ander het liefst nog een paar jaar door. Hoe dan ook: als werkgever wilt u graag dat uw werknemers op een goede en gezonde manier de AOW-leeftijd bereiken en dus zo lang mogelijk optimaal inzetbaar zijn voor uw onderneming. Hoe kunt u uw medewerkers hierbij helpen?
Martijn Brands, directeur en adviseur bij Veldhuis Advies, vertelde onlangs aan Adfiz Magazine een verhaal uit de praktijk, waarbij een werknemer een financieel planningstraject van zijn werkgever ontving en zo een financieel doemscenario kon worden afgewend.
Volgens het Nibud heeft 60 a 70% van de werkgevers in Nederland iemand in dienst die met geldzorgen kampt. Meestal heeft u hier geen weet van en is het dus lastig om financiële zorgen te signaleren én bespreekbaar te maken. Ook werknemers kampen met een flinke drempel om hun zorgen over dit onderwerp te delen. Toch is er veel wat u voor uw medewerker kunt betekenen en waarbij u indirect ook weer uw eigen onderneming helpt. Want werknemers met geldzorgen worden vaak zo erg door hun zorgen opgeslokt, dat zij doorgaans 20% minder productief zijn en zich gemiddeld 7 dagen per jaar extra ziek melden (en een zieke medewerker kost gemiddeld € 250,= per dag).
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
Deze week berichtte vakbond CNV dat ruim 2,5 miljoen werknemers slachtoffer worden van pestgedrag op de werklover. ‘Bizarre cijfers’ aldus CNV-voorzitter Piet Fortuin. Treiteren, roddelen, uitlachen, kleineren: het gebeurt aan de lopende band op de werkvloer. Ruim een kwart van alle werkenden in Nederland geeft aan weleens door een collega te zijn gepest. Voor de getroffen medewerker kan dit grote psychische gevolgen hebben en leiden tot (langdurig) verzuim. Een vertrouwenspersoon kan helpen de schade te beperken.
