Persoonlijk adviesAlle kennis in huisComplete oplossingenVolledig ontzorgd
Het kan u bijna niet ontgaan zijn: de spaarrente staat al enige tijd historisch laag. Op de gemiddelde spaarrekening ontvangt u momenteel het ‘riante’ rentepercentage van 0,22%. Dit is veel lager dan de inflatie, die in juni 2018 op 1,7% bleef staan. Veel spaarders zijn dan ook op zoek naar alternatieve manieren om hun spaargeld rendabel te maken.
Een van deze manieren is het investeren in vastgoed. Specifieker: een tweede woning voor de verhuur. Maar het financieren hiervan kan lastig zijn. Lees in deze blog meer over de mogelijkheden van een speciale verhuurhypotheek.
Ook particuliere spaarders weten de weg naar de vastgoedmarkt te vinden. Een huis kopen om dit vervolgens te verhuren is een interessante en lonende investering: de vraag naar huurwoningen is groot en de huizenprijzen stijgen snel. Sommige huizen zijn in het tijdsbestek van een jaar (bijna) in waarde verdubbeld en het einde lijkt nog niet in zicht. De economen van bijvoorbeeld Rabobank en ABN Amro voorspellen dat de huizenprijzen in 2019 met 7% stijgen. Ook de hypotheekrente zal naar verwachting licht omhoog gaan, maar van een explosieve rentestijging lijkt vooralsnog geen sprake. Kortom, als het gaat om de juiste tijd voor de aankoop van een (tweede) woning staan alle seinen op groen!
De kans is groot dat u al een eigen woonhuis heeft. Wilt u een tweede woning aankopen om deze te gaan verhuren, dan wijkt de financiering op een aantal punten af van die van uw eigen huis. Om te beginnen heeft u bij de aankoop van een te verhuren woning een behoorlijk bedrag aan eigen geld nodig. Banken vragen u om minimaal 30% van de getaxeerde marktwaarde in te brengen.
Bij het taxeren van de marktwaarde van de woning gaat het om de waarde in verhuurde staat. Deze waarde ligt altijd lager dan de vrije marktwaarde van een huis dat niet verhuurd is. Dit komt doordat koop geen huur breekt: als u (of in geval van executieverkoop: de bank) besluit om het verhuurde huis weer te verkopen is dat geen legitieme grond om de huurovereenkomst op te zeggen. De nieuwe eigenaar koopt het huis dus inclusief lopende huurcontracten.
Een rekenvoorbeeld: u heeft een woning op het oog met een waarde van € 250.000,=. De taxateur stelt de waarde van de woning in verhuurde staat vast op € 200.000,=. U kunt een hypotheek krijgen van maximaal 70% van de waarde in verhuurde staat, oftewel € 140.000,=. Om dit huis te kunnen kopen moet u dus zelf € 110.000,= inbrengen plus de kosten koper.
Daarnaast is het gedeelte waarvoor u een zogeheten investeringshypotheek of verhuurhypotheek afsluit duurder dan een reguliere hypotheek voor een eigen huis. De bank rekent namelijk een renteopslag bij vastgoedinvesteringen. De hoogte van de renteopslag verschilt per hypotheekverstrekker, maar ligt gemiddeld op 1,5%.
Het recht op hypotheekrenteaftrek geldt alleen voor woningen die bedoeld zijn voor eigen gebruik. Bij het kopen van een huis dat bedoeld is voor de verhuur zijn de bruto en netto maandlasten dus gelijk aan elkaar. Ook wordt de tweede woning niet belast in box 1, maar in box 3. U moet daarover vermogensrendementsheffing betalen. Voor de heffing in box 3 mag echter wel rekening worden gehouden met de verhuurhypotheek.
Een rekenvoorbeeld: Stel dat de waarde van de verhuurde woning € 200.000 is en er is een verhuurhypotheek van € 140.000, dan moet voor de belastingheffing in box 3 rekening gehouden worden met een belast deel van per saldo € 60.000.
De fiscale voordelen van een dergelijke constructie zitten ‘m in de huurinkomsten. Die zijn onbelast, dus u hoeft van de ontvangen huur niets af te dragen. De huurinkomsten worden deels meegenomen in de berekening van uw leencapaciteit. Bij de meeste hypotheekverstrekkers is dit gemaximeerd tot 70%. Er is onlangs een nieuwe speler op de markt gekomen die het mogelijk maakt om zelfs tot 80% van de huurinkomsten mee te nemen in de financiering, wanneer er reeds een huurovereenkomst van meer dan een jaar loopt. Daarnaast kunt u bij deze aanbieder tot maximaal 50% van de marktwaarde aflossingsvrij financieren. Dit kan voor veel particuliere investeerders net het verschil maken.
Overweegt u de aanschaf van een huis om te verhuren? Dan kunt u bij ons terecht voor een deskundig advies. Als advieskantoor zijn wij onafhankelijk, zodat wij meerdere aanbieders met elkaar kunnen vergelijken en op zoek gaan naar de financiering die het beste bij u, uw financiële situatie en uw (woon)wensen past. Neem gerust contact met ons op via tel. 0578-211000 of [email protected].
De meeste huizenbezitters verwachten dat hun verzekeraar de kosten dekt in het geval van schade door funderingsproblemen of overstroming. Dit blijkt uit onderzoek van de 'Consumentenmonitor Hypotheekbezitters' door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Maar let op: dit is niet het geval!
Goed nieuws voor huizenkopers: De NHG-grens voor hypotheekleningen wordt per 1 januari 2024 verhoogd naar 435.000 euro. Zo hebben meer mensen de mogelijkheid om een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) af te sluiten. Omdat dit aanzienlijk bijdraagt aan het versterken van uw financiële zekerheid, raden wij u zeker aan om het afsluiten van deze garantie te overwegen.
Voor starters is de zoektocht naar een betaalbare woning niet eenvoudig. Toch is er een aantal knoppen waar u aan kunt draaien. Houd wel goed in de gaten of u de woonlasten maand in, maand uit kunt dragen. Lees hier 7 tips om uw kans op een koopwoning te vergroten.
Eind dit jaar valt definitief het doek voor de schenkingsvrijstelling voor de eigen woning, beter bekend als de 'jubelton'. Toch kunnen veel starters nog wel een extra steuntje in de rug gebruiken in de huidige krappe woningmarkt, zeker nu ook de rentes verder stijgen. En er zijn ook nog steeds ouders die daaraan willen en kunnen bijdragen. Een familiebank-constructie is dan een mooi alternatief.
Iedereen heeft te maken met sterk gestegen kosten van energie voor de verwarming van de woning. Zelfs nu de winter nog “zacht” was, worden veel bewoners geconfronteerd met hogere kosten. Ook de wetgeving wordt steeds dringender op het gebied van verduurzaming. Alle reden om te kijken of er maatregelen zijn te treffen om de woning energiezuiniger te maken.
Negen op de tien Nederlanders met een koopwoning is gemotiveerder om energie te besparen dan voorheen. Bijna de helft van de huiseigenaren (48%) is ook actief bezig met het verduurzamen van hun huis, zo blijkt uit onderzoek van Nationale-Nederlanden. Veel Nederlanders proberen minder energie te verbruiken en iedereen doet dat op zijn eigen manier. Sommige maatregelen, zoals het dichthouden van ramen en ventilatieroosters, kunnen echter slecht zijn voor het binnenklimaat. Onvoldoende ventileren vergroot de kans op schimmel en kan ervoor zorgen dat fijnstof langer in huis blijft hangen. Langdurige blootstelling hieraan kan leiden tot bijvoorbeeld hart-, vaat- en longaandoeningen.
De laatste jaren is het aantal hypotheken dat een energielabelkorting kent gestegen tot ongeveer een kwart van het totale aanbod. Veel andere aanbieders onderzoeken of ze een energielabelkorting zullen gaan introduceren of bestaande kortingen verder uit gaan breiden. Er zijn nu nog veel verschillen in de verschillende energiekortingsregelingen van groene hypotheken.
Vanaf 2023 gaat de overdrachtsbelasting voor onroerend goed verder omhoog naar 10,4%. Slecht nieuws voor iedereen die een woning of pand op het oog heeft, waar die niet zelf in gaat wonen. Dat geldt dus niet alleen voor vakantiewoningen, maar ook voor verhuurders, investeerders én bedrijven die een eigen pand aan willen schaffen. Maar als u in 2022 nog onroerend goed aankoopt onder de 'Groninger akte', kunt u de levering dit jaar laten plaatsen vinden (tegen de huidige 8% belasting) en de betaling volgend jaar doen. Hoe werkt dat precies?
Tot eind 2022 mag u nog maximaal €106.671 belastingvrij schenken voor de eigen woning. In 2023 is de schenkingsvrijstelling eigen woning al fors lager. Deze wordt dan beperkt tot € 28.947,-. Vanaf 2024 wordt de jubelton helemaal afgeschaft. Toch kunt u komend jaar nog profiteren van de jubelton, als u dit jaar nog een deelschenking doet.
De kostengrens voor een hypotheek met NHG moet volgend jaar eenmalig omhoog naar 440.000 euro. Die oproep doet Vereniging Eigen Huis aan minister Hugo de Jonge van Volkshuisvesting en Ruimtelijke Ordening en Nationale Hypotheek Garantie (NHG).