Persoonlijk adviesAlle kennis in huisComplete oplossingenVolledig ontzorgd
Niemand staat voor de ambtenaar van de burgerlijke stand met een toekomstige scheiding in het achterhoofd. Toch lopen jaarlijks maar liefst 35.000 huwelijken op de klippen. Naast veel persoonlijk leed brengt dit ook financiële vraagstukken of soms zelfs regelrechte drama’s met zich mee.
Het begint al bij de woonsituatie: op het moment dat de wens tot scheiding uitgesproken is, is samen een huis delen vaak geen (langdurige) optie meer. Een of beide partijen zal dus op zoek gaan naar een nieuwe stek. Hoe doe je dat als je samen een koophuis hebt? Om deze vraag te beantwoorden, nemen we een kijkje in het leven van Tim. Tim ligt in scheiding en is op zoek naar andere woonruimte. Zijn aanstaande ex, Rachel, wil graag in hun oude huis blijven wonen.
Ook als Tim niet meer in de voormalig echtelijke woning woont, is hij tot het moment dat de scheiding rond is nog steeds voor 50% eigenaar. Dit klinkt aardig, maar betekent ook dat hij hoofdelijk aansprakelijk blijft voor de hypothecaire schuld. Wel mag Tim gebruikmaken van de scheidingsregeling: gedurende 24 maanden mag hij zijn deel van de betaalde hypotheekrente in mindering brengen op zijn belastbaar inkomen. Deze termijn gaat in op het moment dat hij is ingeschreven op een ander adres.
Moet Tim een hypotheek afsluiten om een ander huis te kopen, dan zal hij er echter voor moeten zorgen dat hij als mede-hoofdelijk aansprakelijk schuldenaar ontslagen wordt bij de bank waar Rachel en hij hun oude hypotheek hebben lopen. Lukt dit niet, dan zal de nieuwe hypotheekverstrekker het feit dat hij nog verplichtingen bij zijn oude bank heeft, mee laten wegen bij de vraag hoeveel Tim kan en mag lenen voor de aankoop van zijn nieuwe huis.
Omdat Rachel in de voormalig echtelijke woning blijft wonen, zal zij Tim moeten uitkopen. Hiervoor moet de waarde van de woning én de uiteindelijke verdeling van deze waarde worden vastgelegd, waarna een akte van verdeling kan worden opgemaakt bij de notaris. Rachel moet er wel rekening mee houden dat ook de hypotheekconstructie dient te worden aangepast: het gedeelte van de hypotheek dat nodig is voor de uitkoop van Tim valt onder de nieuwe hypotheekregels en moet dus in principe worden afgelost.
Zou Rachel zelf ook verhuizen, dan komt er een andere regeling om de hoek kijken: de verhuisregeling. Bij deze regeling mag de hypotheekrente gedurende het lopende kalenderjaar plus de drie jaar daarna nog steeds worden afgetrokken, ook al hebben beide partijen de woning verlaten. Wel móet het huis in dat geval leeg in de verkoop staan. Wordt de woning verkocht, dan moet de winst (eigenwoningreserve) of het verlies (restschuld) verdeeld worden tussen de voormalig echtelieden. In geval van een restschuld kan deze vaak uit andere potjes worden afgelost, maar als deze potjes ontbreken ontkomt men niet aan een restschuldfinanciering.
Een ander huis aankopen terwijl u nog in scheiding ligt: bezint eer ge begint! Juist ten tijde van een scheiding is de rede bij een (of beide) partijen soms ver te zoeken. Helaas kom je zonder echtscheidingsconvenant bij de meeste hypotheekverstrekkers niet ver. Een echtscheidingsconvenant is niet alleen voor de bank, maar ook voor uzelf van belang. Als u achteraf met extra lasten, zoals bijvoorbeeld een alimentatieverplichting, wordt geconfronteerd, moet u wel de zekerheid hebben dat u de lasten voor uw nieuwe huis kunt blijven betalen.
In geval van een echtscheiding is het dan ook verstandig om een afspraak te maken met een financieel planner: u weet daarna niet alleen of bepaalde stappen mogelijk zijn, maar ook of het verstandig is om deze nu al te zetten. Scheiden is al moeilijk genoeg, dus hou het hoofd helder en zorg dat u weet hoe u uit elkaar gaat: hoe verdelen u en uw voormalig partner de boedel, de echtelijke woning, de hypotheek en de pensioenen? Wij inventariseren graag uw financiële situatie voor en na uw scheiding en voorzien u van deskundig en gedegen advies. Neem contact met ons op via tel. (0578) 211 000 of via [email protected].
De meeste huizenbezitters verwachten dat hun verzekeraar de kosten dekt in het geval van schade door funderingsproblemen of overstroming. Dit blijkt uit onderzoek van de 'Consumentenmonitor Hypotheekbezitters' door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Maar let op: dit is niet het geval!
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
Goed nieuws voor huizenkopers: De NHG-grens voor hypotheekleningen wordt per 1 januari 2024 verhoogd naar 435.000 euro. Zo hebben meer mensen de mogelijkheid om een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) af te sluiten. Omdat dit aanzienlijk bijdraagt aan het versterken van uw financiële zekerheid, raden wij u zeker aan om het afsluiten van deze garantie te overwegen.
Voor starters is de zoektocht naar een betaalbare woning niet eenvoudig. Toch is er een aantal knoppen waar u aan kunt draaien. Houd wel goed in de gaten of u de woonlasten maand in, maand uit kunt dragen. Lees hier 7 tips om uw kans op een koopwoning te vergroten.
Elk jaar maakt het kabinet een begroting. Hierin staat hoeveel geld de regering binnenkrijgt, uitgeeft en waaraan dat wordt besteed. In 2024 is de regering van plan om mensen met een laag inkomen te helpen en de armoede tegen te gaan. Daarom gaat de belasting omhoog voor mensen die meer te besteden hebben. En wordt rookwaar en alcohol duurder. Hierdoor hebben de meeste Nederlanders volgend jaar iets meer te besteden.
Eind dit jaar valt definitief het doek voor de schenkingsvrijstelling voor de eigen woning, beter bekend als de 'jubelton'. Toch kunnen veel starters nog wel een extra steuntje in de rug gebruiken in de huidige krappe woningmarkt, zeker nu ook de rentes verder stijgen. En er zijn ook nog steeds ouders die daaraan willen en kunnen bijdragen. Een familiebank-constructie is dan een mooi alternatief.
Volgens Wijzer in Geldzaken heeft 8 op de 10 werkgevers personeel met geldzorgen. Die medewekers zijn vaker afgeleid, minder productief en vaker ziek. Als werkgever kunt u een bijdrage leveren aan de financiële gezondheid van uw medewerkers. Bijvoorbeeld door aandacht te besteden aan financiële onderwerpen, of door tijdig in te grijpen wanneer een medewerker geldzorgen heeft. Wij geven u een aantal tips.
Heeft u een koophuis? Dan heeft u begin dit jaar weer een brief ontvangen van de gemeente met daarin de nieuwe WOZ-waarde van uw pand. Een hogere waarde leidt tot hogere gemeentelijke belastingen, maar kan ook juist voordelig zijn wanneer u uw woning verkoopt. Let op: bezwaar maken kan tot maximaal zes weken na ontvangst!
Sinds een aantal jaar is het als directeur grootaandeelhouder (dga) niet meer mogelijk om in eigen beheer pensioen op te bouwen. Om die reden hebben veel dga’s hun opgebouwde pensioen destijds omgezet in een oudedagsverplichting (ODV). Een andere optie is om de ODV, mits de BV voldoende liquide is, af te storten in een bancaire lijfrente. Dit alternatief biedt een aantal voordelen ten opzichte van het hebben van een ODV in de BV. Wij zetten de 3 grootste voordelen voor u op een rij.
Iedereen heeft te maken met sterk gestegen kosten van energie voor de verwarming van de woning. Zelfs nu de winter nog “zacht” was, worden veel bewoners geconfronteerd met hogere kosten. Ook de wetgeving wordt steeds dringender op het gebied van verduurzaming. Alle reden om te kijken of er maatregelen zijn te treffen om de woning energiezuiniger te maken.