Persoonlijk adviesAlle kennis in huisComplete oplossingenVolledig ontzorgd
In gesprekken met werknemers is het nabestaandenpensioen altijd een belangrijk onderwerp. Veel werknemers hebben ten onrechte een veel te hoge verwachting van het na hun overlijden uit te keren nabestaandenpensioen.
Afgelopen jaar hebben we als kantoor een aantal overlijdensgevallen meegemaakt van werknemers van onze klanten. Overlijden is natuurlijk altijd een hele trieste zaak, zeker als we zoals hier spreken over mensen die nog jong zijn en nog volop aan het arbeidsproces deelnemen. Vaak zijn er dan naast de partner ook nog kinderen die verzorgd moeten worden. Afgezien van het geestelijke leed door het missen van een geliefde is het dan heel prettig als er in ieder geval geen financieel leed is voor de nabestaanden. Als werkgever sta je dan toch met een veel beter gevoel op de uitvaart van je werknemer.
In gesprekken met werknemers is het nabestaandenpensioen altijd een belangrijk onderwerp. Veel werknemers hebben ten onrechte een veel te hoge verwachting van het na hun overlijden uit te keren nabestaandenpensioen.
Afgelopen jaar hebben we als kantoor een aantal overlijdensgevallen meegemaakt van werknemers van onze klanten. Overlijden is natuurlijk altijd een hele trieste zaak, zeker als we zoals hier spreken over mensen die nog jong zijn en nog volop aan het arbeidsproces deelnemen. Vaak zijn er dan naast de partner ook nog kinderen die verzorgd moeten worden. Afgezien van het geestelijke leed door het missen van een geliefde is het dan heel prettig als er in ieder geval geen financieel leed is voor de nabestaanden. Als werkgever sta je dan toch met een veel beter gevoel op de uitvaart van je werknemer.
In nagenoeg elke pensioenregeling is een nabestaandenpensioen (partner en kinderen) verzekerd. In het meest optimale geval (jong in dienst gekomen en nog steeds dezelfde werkgever) zal dat nabestaandenpensioen (even los van het wezenpensioen) ca. 50% van de pensioengrondslag bedragen. Bij een modale werknemer met een inkomen van afgerond € 33.000,00 is de pensioengrondslag ca. € 20.000,00. Nabestaandenpensioen is dan 50% ofwel € 10.000,00. Het inkomen daalt dus heel fors van € 33.000,00 naar € 10.000,00. Komt iemand op latere leeftijd in dienst bij zijn werkgever (en dat is bij de meerderheid van de werknemers het geval) dan bestaat er een gerede kans dat het nabestaandenpensioen aanzienlijk lager is.
De ANW regeling van de overheid keert nog maar heel beperkt uit. Alleen als er nog kinderen onder de 18 jaar zijn en de partner geen of een beperkt eigen inkomen heeft volgt een geheel of gedeeltelijke ANW-uitkering. Bij de in Nederland veel voorkomende anderhalf verdiener wordt dat al snel problematisch. Uiteraard hoeft dat niet voor iedereen individueel een probleem te zijn. Privé gesloten overlijdensrisicoverzekeringen, al dan niet bij de hypotheek, spaargelden etc. kunnen een oplossing bieden.
Als adviseur ben ik altijd heel erg blij als we het voor werknemers goed geregeld hebben. Naar de nabestaanden is het een prettig verhaal als het financieel goed geregeld is. Zelfs als de werknemer zelf de keus heeft gemaakt om niet deel te nemen ben ik in ieder geval blij dat ik de ANW hiaat verzekeringsoptie heb aangegeven. Zijn werknemers voldoende geïnformeerd? Mijn ervaring is dat de meeste werknemers niet, of in ieder geval onvoldoende, nadenken over de situatie na hun overlijden. Nabestaandenpensioen kun je prima bekijken op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Uiteraard kan een financieel adviseur behulpzaam zijn bij het in kaart brengen van de situatie en adviseren over de te maken keuzes.
Een ANW hiaat verzekering kost relatief weinig (leeftijdsafhankelijke premie) en de premie wordt voldaan vanuit het bruto loon. De uitkering van ca. € 14.500,00 per jaar is overigens ook bruto en loopt tot de 67 jarige leeftijd van de partner. De uitkering is over het algemeen onafhankelijk van de eventuele uitkering van de overheid.
Ik adviseer mijn werkgeversklanten om een (al dan niet vrijwillige) ANW hiaat verzekering te hebben voor de werknemers. Middels goede voorlichting aan de werknemers kunnen die dan op basis van hun eigen omstandigheden besluiten of ze deel willen nemen. Ik adviseer ook om de werknemers die niet deel willen nemen daarvoor te laten tekenen zodat er bewust afstand is gedaan van de mogelijkheden van de ANW hiaat verzekering. Als werkgever heb je dan in elk geval het maximale eraan gedaan.
Waar de ene medewerker de dagen aftelt, gaat de ander het liefst nog een paar jaar door. Hoe dan ook: als werkgever wilt u graag dat uw werknemers op een goede en gezonde manier de AOW-leeftijd bereiken en dus zo lang mogelijk optimaal inzetbaar zijn voor uw onderneming. Hoe kunt u uw medewerkers hierbij helpen?
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
De Wet toekomst pensioenen: de 3 routes naar een nieuwe pensioenregeling Op 1 juli 2023 is de Wet toekomst pensioenen (Wtp) ingegaan. Dat betekent dat we ons nu in een transitiefase bevinden die uiterlijk duurt tot 1 januari 2028. Op die datum moeten alle bestaande pensioenregelingen aan de nieuwe situatie zijn aangepast en volledig zijn ingeregeld.
Werken in deeltijd is populair in Nederland. Bijna de helft van de beroepsbevolking (45 procent) doet het, en vrouwen meer dan mannen. Als redenen worden vaak genoemd de zorg voor de (klein)kinderen, mantelzorg, gezondheid, behoefte aan meer vrije tijd, of geen hoger inkomen nodig. Een deeltijdbaan levert minder inkomen op, maar heeft ook gevolgen voor de opbouw van het pensioen.
Een bancaire of verzekerde lijfrente kunt u afsluiten als voorziening voor uw oudedag. Als ZZP’er, ondernemer of als werknemer kunnen er dus diverse redenen zijn om een lijfrenterekening te openen c.q. een lijfrenteverzekering af te sluiten. Een lijfrentevoorziening heeft als voordeel dat de maandelijkse inleg bruto is en dus aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
De Wet toekomst pensioenen (Wtp) is aangenomen door de Eerste Kamer. Vanaf 2028 moeten alle regelingen zijn aangepast. Dat heeft gevolgen voor alle werkenden in ons land en ook voor reeds gepensioneerden bij een pensioenfonds. Lees meer in deze blog.
