Persoonlijk adviesAlle kennis in huisComplete oplossingenVolledig ontzorgd
Tot voor kort was pensioenopbouw vooral een fiscaal trucje voor het verlagen van de belastingheffing. Tegenwoordig denken DGA’s beter na over hoe ze een goed verzorgde oudedag opbouwen. Dat niet alleen, ook staan ze stil bij hun persoonlijke financiële positie en wat er kan gebeuren waardoor er financieel een valkuil ontstaat. Wat zijn belangrijke vragen/overwegingen over uw pensioen en de financiële positie van uzelf en uw gezin?
Ondernemers zien de onderneming als een belangrijk onderdeel van het pensioen. De verkoopopbrengst kunt u gebruiken om de AOW-uitkering mee aan te vullen. Maar vertrouwen op de verkoopopbrengst van uw onderneming maakt u financieel kwetsbaar. Het is namelijk nog maar de vraag wat de onderneming in de verkoop oplevert in de toekomst. In het slechtste geval haalt de onderneming uw pensioen niet en bent u uw pensioenpot kwijt. U kunt 100 jaar of ouder worden. Is ook dan de verkoopopbrengst nog voldoende?
Houd vooral ook rekening met het scenario dat u overlijdt vóór uw pensioendatum. De nabestaanden kunnen het opgebouwde pensioen mogelijk gebruiken om het huishouden draaiende te houden, maar vooral bij het jong overlijden zal het opgebouwde kapitaal onvoldoende zijn. Het overlijdensrisico goed afdekken is belangrijk. Anders kunnen de achterblijvers genoodzaakt zijn om drastisch te bezuinigen op de vaste lasten. Ze moeten bijvoorbeeld goedkoper wonen en ook op andere vlakken moeten ze inleveren op de kwaliteit van het leven.
Het besteedbaar houden van uw opgebouwde vermogen heeft voordelen. U kunt zodra het nodig is zelf een bestemming bedenken. U kunt het vermogen door laten renderen tot uw pensioen en met dit geld uw inkomen na uw pensionering aanvullen. Houd er rekening mee dat u jaarlijks afrekent met de Belastingdienst, en het is nog maar de vraag of het vermogen voldoende is voor een financieel onbezorgde oudedag. Misschien is het combineren met een pensioenopbouw verstandig?
Het hebben van vermogen geeft zekerheid, maar houd er rekening mee dat het vermogen snel inteert als u risico’s niet goed afdekt. U raakt bijvoorbeeld arbeidsongeschikt. Hierdoor kan het vermogen hard dalen in een korte periode. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering betaalt u eigenlijk een ‘beschermingspremie’. U legt het risico namelijk bij een verzekeraar neer. Ook bij overlijden dreigt dit doemscenario.
Ook een goed draaiende onderneming kan failliet raken. Het kan u zelfs overkomen door maatregelen van de overheid of door het beleid van uw gemeente. Het is waarschijnlijk niet de verwachting, maar bouw het liefst (ook) vermogen op buiten de onderneming. Het failliet raken van uw onderneming is op zichzelf al een ramp, de gevolgen worden nog groter als uw oudedag ook financieel verloren gaat. Wed dus vooral niet op één paard.
Het goed regelen is één ding, maar na overlijden moet uw partner wel weten hoe het zit. Dat kunt u vereenvoudigen door samen de geldzaken af en toe door te spreken. Door het overleggen komen jullie ook tot inzichten. Hieruit zal blijken of het bijvoorbeeld goed geregeld is bij overlijden van een van beide.
Wist u dat u de Belastingdienst mee kunt laten betalen aan uw pensioenopbouw? U kunt bedragen aftrekken tegen het hoogste belastingtarief en na pensionering betaalt u er mogelijk weer een lager belastingpercentage over. Laat het fiscaal voordeel zeker niet liggen!
De tips in dit artikel zijn gericht op de DGA, maar ze hebben ook betrekking op ondernemers in andere rechtsvormen. De fiscale regels kunnen verschillen, maar ook voor bijvoorbeeld een zzp’er is een uitgebalanceerde pensioenopbouw belangrijk.
Wij kunnen ons goed voorstellen dat u graag een advies op maat wilt. Daar kunnen onze onafhankelijk financieel adviseurs bij helpen. Zo krijgt u helderheid in uw geldzaken en kunt u financieel onderbouwd de juiste keuzes maken. Neem gerust contact met ons op via [email protected] of bel 0578-211000 voor een afspraak.
Waar de ene medewerker de dagen aftelt, gaat de ander het liefst nog een paar jaar door. Hoe dan ook: als werkgever wilt u graag dat uw werknemers op een goede en gezonde manier de AOW-leeftijd bereiken en dus zo lang mogelijk optimaal inzetbaar zijn voor uw onderneming. Hoe kunt u uw medewerkers hierbij helpen?
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
Onlangs werd al bekend gemaakt dat werkende vrouwen in Nederland gemiddeld 40% minder pensioen opbouwen dan mannen. Daarmee staat Nederland op de één na laatste plaats in Europa als het gaat om gelijke pensioenopbouw tussen mannen en vrouwen. Uit onderzoek blijkt nu ook dat vrouwen op dit moment bezig zijn die achterstand in te lopen. Dat komt doordat steeds meer vrouwen zich ervan bewust worden dat zij na hun pensioen terugvallen in inkomsten en dus hun huidige levensstandaard niet meer kunnen voortzetten. Reden om actie te ondernemen dus.
De Wet toekomst pensioenen: de 3 routes naar een nieuwe pensioenregeling Op 1 juli 2023 is de Wet toekomst pensioenen (Wtp) ingegaan. Dat betekent dat we ons nu in een transitiefase bevinden die uiterlijk duurt tot 1 januari 2028. Op die datum moeten alle bestaande pensioenregelingen aan de nieuwe situatie zijn aangepast en volledig zijn ingeregeld.
Werken in deeltijd is populair in Nederland. Bijna de helft van de beroepsbevolking (45 procent) doet het, en vrouwen meer dan mannen. Als redenen worden vaak genoemd de zorg voor de (klein)kinderen, mantelzorg, gezondheid, behoefte aan meer vrije tijd, of geen hoger inkomen nodig. Een deeltijdbaan levert minder inkomen op, maar heeft ook gevolgen voor de opbouw van het pensioen.
Een bancaire of verzekerde lijfrente kunt u afsluiten als voorziening voor uw oudedag. Als ZZP’er, ondernemer of als werknemer kunnen er dus diverse redenen zijn om een lijfrenterekening te openen c.q. een lijfrenteverzekering af te sluiten. Een lijfrentevoorziening heeft als voordeel dat de maandelijkse inleg bruto is en dus aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
De Wet toekomst pensioenen (Wtp) is aangenomen door de Eerste Kamer. Vanaf 2028 moeten alle regelingen zijn aangepast. Dat heeft gevolgen voor alle werkenden in ons land en ook voor reeds gepensioneerden bij een pensioenfonds. Lees meer in deze blog.
