Aan de slag voor uw oude dag!
Zelfs als u al jaren via uw werkgever pensioen opbouwt kan een pensioengat op de loer liggen. Het is belangrijk dat u snel checkt hoe u er voor staat. Want hoe eerder u weet of u een pensioengat heeft, hoe meer kans u heeft dat u er mee af kunt rekenen.
Wanneer u er achter komt dat u nu inderdaad niet genoeg geld bij elkaar krijgt, zult u actie moeten ondernemen. U kunt fiscaal voordelig pensioensparen (via een speciaal daarvoor bestemde regeling) of vrij: zelf, op een eigen spaar- of beleggingsrekening. Of allebei tegelijk.
1. Fiscaal voordelig pensioensparen
Fiscaal voordelig sparen doet u bijvoorbeeld via een lijfrenteverzekering of een bankspaarproduct. Daar moet u voor betalen (check de voorwaarden goed). U legt maandelijks een premie in, waarmee er voor u tot aan uw pensioendatum een kapitaal bij elkaar wordt gespaard en/of belegd. Het geld komt dan vrij en u moet er dan een uitkering van aankopen.
Wanneer u momenteel weinig of geen pensioen opbouwt heeft u waarschijnlijk jaarruimte: dat ontstaat als u te weinig pensioen opbouwt in verhouding met uw inkomen. En als u jaarruimte heeft dan kunt u de ingelegde premies aftrekken van uw inkomen bij uw aangifte inkomstenbelasting. Bereken hier uw jaarruimte.
U betaalt geen jaarlijkse vermogensrendementsheffing (sparen en beleggen, box 3) over het bedrag dat u bij elkaar spaart. Na pensionering moet u inkomstenbelasting gaan betalen over uw pensioenuitkering.
2. Vrij pensioensparen
Wanneer u vrij gaat sparen, dan spaart u op een eigen spaarrekening, -deposito of een beleggingsrekening. U kunt dan (afhankelijk van de voorwaarden van uw rekening) redelijk eenvoudig zelf bij uw geld. Met jaarruimte heeft u niets te maken. U kunt zoveel sparen en beleggen als u zelf wilt, maar wat u inlegt kunt u niet aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting.
U betaalt ieder jaar opnieuw vermogensrendementsheffing over het bedrag dat in uw spaarpotje zit. Maar u hoeft er geen extra inkomstenbelasting meer over te betalen wanneer u eenmaal met pensioen bent. Het geld wordt immers niet als een soort inkomen aan u uitgekeerd; u bezit het al.
Vraag advies
Bij Veldhuis Advies kunnen we u helpen de juiste te keuzes te maken om uw pensioengat op te vullen. Dit doen wij op basis van een financiële planning, waarbij we naar uw totale financiële situatie kijken en naar uw wensen en behoeften in de toekomst. Elke levensgebeurtenis heeft namelijk effect op uw pensioen. Neem contact met ons op via tel. (0578) 211 000 of fpdesk@veldhuis-advies.nl.